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NISAってなに?

FXは簡単!

小額で税優遇が受けられると話題のNISA(ニーサ)がここのところ話題となっています。

そもそもNISAとはなんなのでしょう?

これは日本版ISAとも呼ばれ、毎年100万円を上限とする新規購入分を対象に、配当や譲渡益を最長5年間、非課税にする制度です。2014年から、これまでの軽減税率が廃止され、特定口座や一般口座では税率が20.315%に増税される予定なので、それに伴った救済制度といった側面もあります。



●非課税対象は、非課税口座内で保有する公募株式投資信託(MMFを除く)、上場株式等の譲渡所得・配当所得等

●非課税口座は、満20歳以上の日本にお住まいの方等が開設可能(年齢は、申告する年の1月1日時点)

●平成35年まで、毎年、新たに100万円を上限(非課税枠)に投資が可能

●非課税期間は、それぞれの投資(非課税枠ごと)について、投資を始めた年を含め最長5年間

●非課税扱いとなる投資総額は、最大で500万円(毎年の非課税上限額100万円×5年間)



非課税【条件付】ということで、注目を集めているNISA口座ですが、意外と落とし穴も多いので注意が必要です

NISAの意外な落とし穴とは?
FXとは?

まぁ基本的に日本のお役人がやることですから、、、(正直、私はうんざりしてますが) イギリスのISAを手本にしつつ愛と夢とロマンと若干の無謀さが入った、使いにくい制度にしたのが日本版(Nippon)+ISA=NISAです。

思いついた落とし穴についてざっと3点ほど解説させていただきますので、皆様もこれを読んでご注意いただければと思います。

NISA=ゴミと言われるゆえん
FXの稼ぎ方

まず、私たちプロの投資家および金融出身の者から一般的に言われているのが、NISA=ゴミ です。いきなりガッカリさせてごめんなさい。しかし、一応最後まで読んで頂きたいです。

あなたが仮にNISAの非課税上限である100万円分の株を買ったとします。

株価は下がる一方で、含み損の塩漬け状態(ようは原価割れで株価が戻るのを待っている状態)。そして、NISA非課税期限の5年後も原価割れでまだ保有しています。 100万円だったものが50万円になってしまいましたが、仕方ないのでここで決済(損益を確定させる)ことにしました。

ここで落とし穴

実はこの場合、2014年に100万円で買った株が、2025年に100万円に回復したので売ったため、利益は全く出ていないのですが、移管時の『みなし』が存在するため50万円分が課税対象となり、約10万円の税金がかかってしまいます。つまり売却で得たお金は100万円-10万円=90万円となります

しかし、落とし穴はこれだけではありません。

もう笑うしかない「損益通算」が出来ない?!
FXのスワップをチェック

通常、FXの口座などではA口座で100万円の利益、B口座でマイナス70万円、C口座で10万円の利益だとしたら、損益通算され40万円が課税対象となります

しかしNISAだけは違います(もう笑うしかないですが)

NISAでマイナス50万円、一般口座で100万円の利益が出たとしたら、損益通算できないので100万円が課税対象になります。 これ、結構バカに出来ないですよ!



しかし落とし穴はまだあります。別に私はNISAに恨みがあるわけではありませんが、どうしても賢い選択肢とは思えないので、専門家のコメントとしてこうして残しておこうと思います。

NISAがスタートする2014年になるまで・・・
FXのロスカットで安心

証券会社はこぞってNISA口座の開設を促していますが、NISA口座は一人一口座しか作れません。例えば銀行の場合、株式取引は扱っていませんので、銀行でNISA口座を開設してしまうと、株式取引がしたくなった場合取引できません

1人につき1口座までなので、この他取引手数料などを含めて、NISAスタートのギリギリまでどの証券会社(ぎりぎりのキャンペーンもあるはずなので)が良いのか、今この時点ではNISA口座開設は待った方が賢明ということになります。

賢い人の選択とは?
レバレッジ

このようにNISAには一長一短があり、投資家の多くにとって現行の優遇税制と比べると魅力がかなり劣ることは否めません。しかし証券会社や銀行は新規顧客を開拓するチャンスとしてNISAを盛んにPRしています。

では、賢い人はどのような選択をしているのか?

現行制度のメリットも十分に享受したうえで、NISAの上手な活用方をじっくり考えていただきたいと思う中、賢い人はやはりFXを選択しているようです

ちなみにFX口座のほうはNISA口座とは全く別物で、1人1口座という制限もなく、維持手数料などはかかりませんので、ご安心ください。

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